Ouvrir un Plan épargne logement (PEL), ce qui a changé

Depuis le 1er mars 2011, le plan épargne logement a changé. La nouvelle formule pénalise moins l’épargnant que l’emprunteur.
L’intérêt de la reforme est donc d’assurer un taux minimum d’intérêt et d’alléger les prélèvements fiscaux afin de rendre ce produit d’épargne plus attrayant.

PEL, qu’est ce qui a vraiment changé ?

La durée de détention du PEL : Avant, on pouvait garder son plan d’épargne indéfiniment. Depuis le premier mars, la détention est limitée à 15 ans.

Les prélèvement sociaux : Ils étaient prélevés à la clôture ou rattrapés 10ème anniversaire, puis tous les ans. Maintenant, ils sont prélevés tous les ans.

La prime de l’Etat : Avant l’octroi de la prime était calculé en fonction du prorata des intérêts accumulés sachant qu’elle ne pouvait pas dépasser les 1525 euros. Maintenant, pour obtenir la prime, il faut emprunter au moins 5000 euros pour votre habitation principale ou celle de vos proches (ascendants, descendants ou conjoint) s’ils détiennent un PEL d’au moins trois ans. On ne peut plus en revanche financer sa résidence secondaire.
Tirer le maximum de la prime : Un dépôt de 2000€, avec un versement mensuel de 902,42€ pour 5 ans, on obtient la prime maximale. On l’obtient également en 4 ans, si à l’ouverture le versement est de 33800€ avec une mensualité de 100€.

Le calcul de la prime tient compte évidemment des prorata des intérêts acquis sachant qu’elle ne peut pas dépasser 1525 euros. Pour profiter du montant maximal, il faut en plus acheter un logement à bonne performance énergétique ou réaliser des travaux d’amélioration.

Le taux d’intérêt : il est fixé une bonne fois pour toutes lors de l’ouverture du plan épargne. Cependant, un taux plancher de 2,50% est garanti. Pour profiter d’un bon taux, il faut donc attendre vers 2012 car la tendance est à la hausse des taux

Le plafond d’épargne : Il reste inchangé à 62 200 euros

Montant du prêt : Montant des intérêts acquis jusqu’à l’anniversaire précédent la clôture multiplié par 2,5 et plafonnée à 92 000 euros.

L’imposition sur le revenu : Possibilité d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire (19% en 2011).